昆明信息港讯 记者张薇 实习记者刘璐璐 “成为‘建行惠懂你’APP首批体验用户,我们感到很幸运,其高效、快捷、方便,全程无纸化,让企业最快得到贷款,有效缓解现金流问题。感谢建行。”说这番话的,是一家致力于新能源开发、利用的云南小微企业负责人。
“建行惠懂你”APP上线发布会现场。刘璐璐/摄
9月6日,建行云南省分行举行“建行惠懂你”智能APP上线发布会。这款APP的推出旨在为我省小微企业解决融资难、融资贵的问题,在原有建行“小微快贷”的基础上,有效打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”,从缓解资金压力的基础环节支持云南中小微企业的发展。
企业现场体验智能一站式服务
据介绍,“建行惠懂你”APP智能服务利用互联网、大数据、生物识别等技术,创新推出“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式,集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能,具有开放式获客、一站式办理、智能化风控等特点,是建设银行送金融服务上门的一项重大创新举措,在市场和同业中属于领先地位。
参会嘉宾领导参与上线仪式。供图
在现场演示环节,记者看到,客户下载“建行惠懂你”APP后,能够随时查看建行小微企业信贷产品信息,无需登录,只需要填写企业名称全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,全流程在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点。据介绍,“建行惠懂你”APP可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用,极大的提高了融资效率,充分满足了小微企业融资需求,降低了企业融资成本。
参与当天上线活动的三家企业分别谈及各自使用感受,大家一致认为,“建行惠懂你”APP“快捷、高效、随借随还”等特点极大解决了企业融资难、融资贵的问题。
云南卓业能源有限公司项目经理杨昌雄介绍,公司成立于2016年,是一家新能源公司。2017年,公司因业务扩张,需要大量现金支持,由于在其他银行的贷款迟迟未得到审批,整个公司陷入暂时资金周转困难的窘境。今年4月,得知了“建行惠懂你”APP这款借贷产品,第一次提交资料、申请无抵押贷款,就得到22万元的贷款。还款后,第二次使用,便得到100万元贷款额度,“真是出乎意料”,杨昌雄说:“使用这款APP办理贷款的速度,真是快到我没想到,而且通过有效的企业信用评估让我们很快得到科学的授信额度。使用简单,利息相对很低,也是让我们万万没想到的。”
昆明信诺莱伯科技有限公司的贷款经历与卓业能源有限公司类似。公司在建行开户后不到半天时间,完成线上流程操作,随即贷到100万元,同时还享受到最近的一个还款优惠的政策,在原有5.4375%利息的基础上享9.8折。公司出纳胡女士表示:“无须纸质材料,随借随还等等的这些特点让我们真正感受到建行提供的普惠金融服务。”
一站式信贷服务平台 “大数据”思维开放便捷
“建行惠懂你”APP实现了建行“小微快贷”在线一站式办理。2016年,建设银行积极运用金融科技,突破传统业务模式,推出线上融资服务“小微快贷”,基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息,依托小微企业评分卡进行数据分析,为符合条件的小微企业提供信贷支持,主动、批量、高效地服务小微企业。真正实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。经过不断创新,“小微快贷”家族不断壮大,成员包括“信用贷”、“云税贷”、“账户云贷”、“抵押快贷”等系列产品,全面契合小微企业的经营特点,如同品种齐全的超市,只要企业有一定维度的真实数据信息,就总有一款产品能满足企业需求。
“建行惠懂你”APP相关负责人介绍产品。刘璐璐/摄
生物认证在线授权 金融科技保驾护航
建设银行把握科技时代脉搏,率先提出科技金融战略,依托“新一代”系统技术优势,在国有大行中第一家成立金融科技公司,推动平台搭建和生态圈营造。“建行惠懂你”APP加持银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别。此外首创企业在线授权功能,自动生成股东会决议,股东线上投票,授权实际控制人进行贷款操作。建行尖端金融科技让信贷服务兼顾安全与便捷。
预约开户省时省力 银行服务更近一步
据介绍,对于没有开立建行账户的客户,通过“建行惠懂你”APP可优享预约开立对公结算账户服务,通过手机即可办理预约,时间、网点都可选择,成功后预约信息直接发送至客户手机,省时省力。
建行工作人员为客户演示“建行惠懂你”APP的使用。刘璐璐/摄
“建行惠懂你”APP的上线,打破时间空间限制,将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,让银行服务触手可及。未来,建行将继续坚持以服务实体经济为核心,持续推进普惠金融与金融科技战略,护航小微企业壮大成长,惠企民生,让金融更有温度。
践行普惠金融助力全省中小微企业发展
小微企业是促就业、扶创业、活跃市场的重要力量,已经成为促进我国经济发展和社会进步的重要引擎。近年来,建行认真贯彻党中央、国务院决策部署,践行普惠,服务小微,借助金融科技手段,拓展金融服务广度和深度,千方百计降低小微企业融资成本,用专业与担当为百姓安居乐业服务。今年5月2日,建设银行召开普惠金融战略启动大会,明确将普惠金融作为全行战略,以金融科技为支撑,运用互联网思维,创新服务模式,强化 “五专”经营机制建设,促进普惠金融业务高速高质高效发展。
建行云南省分行认真贯彻落实总行普惠金融战略要求,在全省16个州市分成立普惠金融事业部,充分发挥遍布全省的324个网点和近千个“裕农通”助农点渠道优势,为成千上万的客户带来普惠金融红利。2017年末,云南分行小微企业贷款余额267亿元,贷款客户数达到14500余户,申贷获得率达93%,被授予“昆滇普惠金融银行”称号。利用金融科技为支撑, 该行创新推出全线上信用类融资产品“小微快贷”,运行1年的时间,已累计投放超过50亿元,受惠小微企业近6000户,有力支持了我省实体经济发展。今年4月,在省银监局的大力支持下,在云南省税务系统的创新引领下, 该行引入企业纳税数据,搭建银税合作平台,创新推出了全流程线上自助办理的“小微快贷”子产品——“云税贷”,开创了小微企业又一融资新模式。该产品以“纳税信用”换取“银行贷款”,通过将企业纳税信用与融资发展紧密结合,能够有效促进小微企业增强纳税意识,助推社会信用体系建设。从今年4月至今,已累计为1600多户小微企业提供授信支持近10亿元,得到企业的一致好评。