疫情发生以来,云南银保监局持续推动银行业金融机构加大信贷投放和降低综合融资成本,推动小微企业贷款保持良好增长态势。在各方的共同努力下,截至今年2月末,全省银行业金融机构小微企业(含个体工商户和小微企业主)贷款余额7647.06亿元,较1月末增加53.3亿元。小微企业信用贷款余额937.49亿元,较1月末增加11.18亿元。今年1-2月,累计发放小微企业无还本续贷金额10.19亿元,比2019年同期多发放1.06亿元。

为更好地引导银行业金融机构服务小微企业,云南银保监局及时印发多个通知,督促辖内银行机构加大续贷、展期支持力度。对于对受疫情影响较大的行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。此外,给予临时性延期还本付息安排。对于今年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款本金和今年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行机构应根据企业延期还本付息申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,给予临时性延期还本付息安排,贷款还本付息日期最长可延至今年6月30日,免收罚息。同时,优化小微企业信贷结构。努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。

在此基础上,云南银保监局会同协同人民银行昆明中心支行等四部门联合印发《关于进一步强化云南省金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的指导意见》,提出20条具体措施,推动辖内银行保险机构进一步强化金融支持。联合省发改委、省财政厅等多部门印发《关于应对疫情影响发挥金融支持作用促进中小微企业发展有关事项的通知》,出台缓解中小微企业资金流动性困难、进一步降低综合融资成本举措。

在强有力的监督指导下,辖内银行业金融机构进一步加大展期、续贷支持力度。工商银行云南省分行对受疫情影响暂时失去收入来源的存量融资客户,合理延后还款期限;对于虽因疫情暂时还款困难、但发展前景较好且风险可控的经营快贷客户,在原贷款到期一周前通过白名单管理实施“无还本续贷”操作。邮储银行云南省分行采取“一户一策”措施,通过停息、展期、无还本续贷等方式保障企业稳定运营。

同时,各家银行创新推出支持复工复产信贷产品。农业银行云南省分行向小微企业推出“复工贷”产品组合贷,建设银行云南省分行推出全线上操作信贷产品“云义贷”,华夏银行昆明分行推出“放心贷”+“放薪管家”组合产品服务。针对小微企业遇到的下游企业应付账款期限拉长、上游企业原料供应不足,短期内无法恢复生产等原因导致的订单交货延迟情况,浦发银行昆明分行专门推出“小微订单贷+无还本续贷”金融服务方案。

此外,各家银行强化减费让利,降低融资成本。交通银行云南省分行在现行基础上将利率下调0.5个百分点。邮储银行云南省分行对于受疫情影响暂时丧失还款能力、短期内还款困难的个人小微客户,最长可申请6个月贷款停息,停息期间暂缓偿还贷款本金和利。平安银行昆明分行全面承担和减免中小企业融资办理过程中登记费、公证费、评估费。富滇银行施行疫情期间复产复工企业收单业务费率优惠。

下一步,云南银保监局将增加小微企业信贷有效供给,进一步降低小微企业融资成本,推动完善银行内部考核激励,优化信贷结构和贷款服务方式,深入开展“百行进万企”融资对接工作。从增量、降价、提质、扩面四个方面着手,督促辖内银行机构做好小微企业金融服务,着力缓解小微企业融资难融资贵问题。(昆明日报 记者关兰)